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27A

申請個人貸款最重要的是什麼 ?

以我的經驗排名第一的是

 聯 徵 次 數 

.

那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢? 

 首先跟你說明聯徵的定義

 聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』

每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢

.

銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點

1. 你的負債項目和明細

2. 你的繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分

 .

 聯 徵 次 數 代表的意義？

聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料

銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢

所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "

 .

貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則

不過最近銀行越來越嚴格

 很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !

多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜

導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。

.

所以我的看法是

  聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率 

因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階

如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在

銀行通常都會婉拒申請。

 .

試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員

當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請

你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准

 .

所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !

很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。

假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過

或是已經有一家銀行婉拒申請

這時候務必先諮詢

.

" 專 業 的 貸 款 顧 問 " 

透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善

並審慎把握聯徵次數

多數問題其實都可以迎刃而解

.

分享我先前整理的

 <服務破百萬人次-銀行貸款專家>-貸款免費諮詢專業平台

(點我看之前文章)

 .

其中再推薦給各位非常專業的 " 免費諮詢管道 " 

只要你想跟銀行借錢 , 你想知道以你目前的情況

1. 怎樣貸才貸得出來

2. 怎樣跟銀行借錢速度最快

3. 怎樣貸利率低

4. 每月負的利息錢不會造成你的負擔

只要到他們網站填寫免費諮詢表格 , 馬上會有專人跟您連絡

只要跟他們說你 "有貸款需求" , 它們就會免費為你找尋適合的方案

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建議每一家都填表去免費諮詢看看

同時很多人幫你找方法 , 也會增加你核貸的機率

多比較不同專家給的意見 , 最後再選擇最合適自己的

那才會是最好的方案 ! !

 "註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"

注意光線與3C產品

iPhone 在調整螢幕亮度的地方有個內建「夜覽」功能，可以設定日落到日出這段時間開啟，讓螢幕顯示更多暖色。其他 Android 手機也有類似的功能，可以多多利用。但是，打開了這個功能並不代表可以毫無顧慮的在睡前一直玩手機，建議在睡前半小時到一小時還是不要使用各種電子產品，以免影響睡眠。要上床睡覺時，請關閉所有燈光、發光設備和窗簾，將手機開啟勿擾模式，並讓房間保持在完全黑暗且舒適的狀態。聯邦銀行二胎房貸利率 薪轉貸款成功率 分享無工作借錢超快速解決方法

保持舒爽的溫度

美國睡眠醫學會建議，室溫約為 20 攝氏度最適合睡眠。因此在就寢前可以試著把房間溫度調低一點，或是在睡前洗個熱水澡降低身體的核心溫度也有助於進入睡眠狀態。《睡眠醫學評論》期刊一項研究指出，在睡前一個半小時洗個舒服的熱水澡或泡澡，可以加快入睡的速度與整體睡眠品質。

飲食對睡眠的影響

吃一頓健康的晚餐，最好是包含蛋白質和碳水化合物的均衡飲食。晚餐吃太多會導致難以入睡，吃太少也會干擾睡眠品質。記得不要太晚吃，在接近就寢前進食會導致消化不良或夜間胃灼熱的情況發生。另外，睡前幾小時更要避免喝酒、喝咖啡濃茶或吃含有高糖份的食物。糖分會使人興奮，咖啡因會使人難以入睡，並降低整體睡眠時間和睡眠品質。

如果你中午 12 點喝了一杯咖啡，到了晚上 6 點，你身體內還會有一半的咖啡因沒有消化，到了半夜 12 點，還剩下四分之一。酒精雖然某種程度會產生鎮靜效果使人想睡，但如同咖啡因，酒精會降低睡眠的總時間和品質，你會更早醒來且很難再入睡，酒精尤其會干擾重要的快速動眼期睡眠。

養成健康的睡眠習慣

人是習慣的生物，每天盡量在固定時間就寢與起床，養成良好的規律，讓恆定系統保持最佳的睡眠驅動力，避免在白天小睡或午睡，如果你那天晚上睡不好，也請避免睡得太晚，因為這樣會使隔天晚上入睡更加困難。休假時可以適度補眠，但也不要多睡超過平常的 1 小時，以免影響生理時鐘及工作日前一晚的睡眠狀況。

另外，很多人喜歡在床上用手機、電腦甚至看劇，但除了睡覺之外，請避免長期在床上從事任何其他行為，這是為了要讓大腦將床認定為睡覺的地方。你也可以試著寫睡眠日記，記錄自己的就寢和起床時間、飲食時間（咖啡、茶）、小睡時間、運動時間等等，從日常生活中找到導致失眠的可能因素。

維持良好的生活品質

適度的運動不只有助於心理和身體健康，更有助於睡眠。運動能增加睡眠趨力使我們勞累，但避免在睡前不久做激烈運動，這反而會影響入睡狀況。我們也可以從事各種活動來減輕壓力幫助放鬆，例如按摩、唱歌、跳舞、烹飪或和親友聊天。正如達文西所說：「美好的一天會帶來幸福的睡眠。」

來個睡前提示

人是一個習慣的生物，睡前如果建立一個放鬆的小習慣，有助於提示大腦現在已經到了睡覺時間，對於入睡可能會幫助。比如聽幾首輕柔的音樂、看一下書、冥想、喝杯低糖無咖啡因的熱飲、做個簡單的伸展操等都是不錯的方式。

學習接受不完美

許多失眠者最大的問題其實是過於擔心自己睡不著或睡不好的焦慮，這反而會導致睡覺變成一件壓力很大的事，越是掙扎著想睡就越睡不著。就跟人生很多事情一樣，學習接受不是每個晚上都會一覺好眠這個事實，接受失眠與睡眠品質差的不完美狀況發生，重點是不要讓睡眠問題，反而成為另一個壓力來源！

文／孫珞軒、圖／巫俊郡

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